Conhecimento
Antes de contratar qualquer crédito, entenda o impacto no seu orçamento. Guias objetivos, ferramentas interativas e canais oficiais para decidir com segurança.
O crédito consignado é uma das formas de crédito com as menores taxas do mercado: as parcelas são fixas, descontadas direto na folha e cabem dentro da sua margem, o que traz previsibilidade e tranquilidade para planejar. Use as ferramentas abaixo para testar cenários, conferir o contrato ponto a ponto e conhecer seus direitos.
Orçamento, juros, golpes e energia solar
BCB, Febraban, Procon/AP e ANEEL
CDC, Lei do Superendividamento e LGPD
Conforme Decreto nº 5.334/2015 e suas alterações
Filtre por tema ou busque uma palavra-chave. Cada guia traz um resumo e uma lista de recomendações objetivas.
Organize receitas, despesas fixas e variáveis antes de assumir qualquer parcela nova.
O consignado tem juros menores, mas compromete a renda por vários anos.
Saiba o que realmente pesa no valor final do seu empréstimo.
Reconheça cedo o superendividamento e busque renegociação.
Nenhuma instituição séria cobra taxa antecipada para liberar crédito.
Compare a parcela do financiamento com a economia esperada na conta de luz.
Informe os valores e veja imediatamente cada parte da margem consignável (40% + 5% + 5%, conforme Decreto nº 5.334/2015).
Use o valor que aparece no seu contracheque.
Previdência, imposto de renda e pensão. Deixe zerado se não souber.
Base usada no cálculo: R$ 4.500,00
Faixa colorida = até 40% + 5% + 5% da remuneração que podem ser comprometidos com descontos facultativos. O restante é sempre preservado por lei.
Sobra estimada após 40% + 5% + 5%
R$ 2.250,00
Comprometimento máximo de R$ 2.250,00 por mês somando todas as bolsas.
O que isso significa
Cálculo didático e referencial, feito apenas no seu navegador — nenhum dado é enviado ou armazenado. A margem real é apurada pela folha de pagamento do Estado.
Direitos garantidos pelo Código de Defesa do Consumidor (Lei nº 8.078/1990), pela Lei do Superendividamento (Lei nº 14.181/2021) e pela LGPD (Lei nº 13.709/2018) nas operações de crédito consignado.
Enviar cartão de crédito consignado ou depositar o valor de um empréstimo sem que o servidor tenha pedido é prática abusiva. Registre a ocorrência no Procon/AP e na Ouvidoria do Banco Central.
Contratou por telefone, aplicativo ou WhatsApp, fora da agência física? Você pode desistir em até 7 dias corridos, com devolução integral dos valores e cancelamento dos descontos.
É seu direito amortizar parcelas ou quitar todo o saldo antes do prazo, com redução proporcional dos juros. A instituição não pode cobrar tarifa por isso.
Independentemente do canal, o contrato deve discriminar por escrito o Custo Efetivo Total (CET), a taxa mensal e anual, o valor total financiado, o montante final a pagar e todos os acréscimos, como IOF e seguros.
Condicionar a liberação do crédito à contratação de seguro, título de capitalização ou qualquer outro produto não solicitado é proibido.
Você pode exigir, a qualquer momento, a cópia integral do contrato, a documentação que originou a operação e o saldo devedor atualizado. A instituição deve fornecê-los tempestivamente.
Após a efetiva validação da quitação de um contrato, a margem consignável correspondente deve ser liberada no prazo de 48 horas.
Você pode transferir o saldo devedor para outra instituição que ofereça juros menores, sem cobrança de tarifa pela instituição de origem. Atenção: no Cartão CredAFAP a portabilidade só é possível entre credenciadas da AFAP.
Cadastre seu telefone em naomeperturbe.com.br para bloquear, em até 30 dias, ligações de oferta de empréstimo consignado das principais instituições do país.
Procure o Encarregado de Dados (DPO) da instituição que está entrando em contato e exija o acesso, a retificação ou a eliminação definitiva dos seus dados, quando não houver relação contratual ativa.
A lei protege o consumidor do comprometimento excessivo da renda e garante o direito à repactuação de dívidas preservando o mínimo existencial. O Procon/AP faz a mediação.
Fontes oficiais de educação financeira, defesa do consumidor, ouvidoria e direitos sobre energia elétrica. Todos os links abrem no site oficial de cada instituição.
Cursos gratuitos, calculadoras e conteúdos de educação financeira para organizar o orçamento e sair das dívidas.
meubolsoemdia.com.br (abre em nova aba)Íntegra da Lei nº 8.078/1990 em PDF, com os direitos básicos aplicáveis à contratação de crédito.
gov.br (abre em nova aba)Órgão estadual de defesa do consumidor no Amapá: orientação, denúncias e audiências de conciliação.
procon.portal.ap.gov.br (abre em nova aba)Plataforma pública de reclamações para acompanhar a reputação e o atendimento de instituições financeiras.
reclameaqui.com.br (abre em nova aba)Registre reclamações contra bancos e financeiras quando o atendimento da instituição não resolver o problema.
bcb.gov.br (abre em nova aba)Resolução nº 1.000/2021: direitos e deveres do consumidor de energia, útil antes de aderir à geração solar.
gov.br (abre em nova aba)Decretos estaduais do Amapá e resoluções da AFAP sobre o consignado e os cartões CredAFAP estão reunidos na Base Legal.
Golpistas usam o nome da AFAP e do Governo do Amapá para pedir dinheiro adiantado. Saiba reconhecer e reagir.
Desconfie de ligações e mensagens vindas de números com DDD de fora do Amapá oferecendo crédito consignado.
Busque atendimento em pontos locais, com endereço físico no Amapá, conforme determinam as cláusulas contratuais dos credenciamentos da AFAP.
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